生活节奏加快，消费活动增多，信用卡成了多数市民生活的一部分。但如何巧分信用卡和借记卡，信用卡分期付款如何才省钱，信用卡网购是否一定要开通网银，这些你都知道吗？

　　记者在采访中发现，很多市民在使用信用卡时却不知道如何处理信用卡的这些小细节，让很多用卡一族犯了难。记者就此走访了业内人士，为市民答疑解惑。

　　□本报记者 李银

　　信用卡使用的一些细节很多人并不了解。 本报记者 陈元才 摄

　　信用卡、借记卡有区别

　　信用卡和借记卡有什么区别？记者采访了中国工商银行信用卡客服中心的工作人员。据了解，银行卡分为信用卡和借记卡，信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。借记卡是普通储蓄卡，属于活期存款账户，可以用于消费、ATM存取款等；信用卡除了可以用于消费、ATM存取款等还可以透支，这也是信用卡和借记卡的最大区别。

　　据介绍，信用卡发卡需符合相关条件(如工作单位的情况、还款能力的考核、个人信用记录的审评等)，借记卡只要有身份证就可以；信用卡是(消费信贷产品)先消费后还款，借记卡是先存款后使用；信用卡可以透支，借记卡不可以透支；信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期；信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计；信用卡属于资产业务，借记卡属于负债业务。

　　分期付款怎样最省钱

　　建行省分行相关工作人员告诉记者，每年年后，都有不少信用卡持卡人面对巨额账单不知道怎么办，拿不出那么多现金还款又担心影响信用等级。“现在很多银行都推出账单分期业务，持卡人只需将账单进行分期就可以。”

　　记者了解到，目前越来越多市民接受信用卡分期付款方式。

　　该工作人员表示，信用卡各项收费，尤其是分期付款的费率已成为银行中间业务收入的重要来源。各银行的促销手法也各不相同，例如有的银行虽然手续费略微高些，但推出送积分等活动，市民应“货比三家”，作出最价廉物美的选择。另外，对于个人的还款能力一定要有一个考量，正常来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。

　　该工作人员提醒广大市民，在选择分期付款业务前，一定要仔细阅读相关服务细则，待了解清楚付款期数、费率等相关条款后再作选择。同时，绝大部分信用卡分期付款业务在任一还款期内如有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金，还可能造成不良信用记录，消费者需要注意。

　　财务秘密小心被偷窥

　　一些看似并不起眼的银行信用卡对账单，不仅可能让你的个人信用受到损害，甚至还可能泄露你的个人隐私。一些不法分子通过这些对账单，就能偷窥到你的财务秘密。

　　记者在采访中发现，我市很多市民都办理了多张信用卡，但真正关心过自己信用卡对账单的人却不多，至于对账单什么时候寄来，究竟寄到哪里了，更是少有人在意。

　　“对账单和你的信用卡卡片一样重要，一定要好好保管。”中国农业银行海口海狮大厦分理处张奋主任告诉记者，银行每次都以挂号信方式为客户寄送对账单，也就是担心客户信息泄露。

　　张奋主任提醒广大市民，要像重视信用卡那样重视每一张对账单，千万不要让它们成为别人“收藏”的物品，那样可能会被人伪造账单向持卡人进行诈骗。

　　临时额度支出须一次还清

　　有时候，银行在某个节点给信用卡客户临时提高额度，让持卡人更爽快地消费。但是这“看上去很美”的临时额度，必须在还款日前一次还清，否则会被收取高额“超限费”，甚至会造成不良信用记录。

　　以一张原始额度为2万元的信用卡临时提高额度到3万元为例，假如用户用该卡消费2.5万元，要是按照平时的“最低还款额”方式计算，只需在还款日到来前还上刷卡消费金额的10%，也就是2500元视为按期还款。但调整后，本期的最低还款额变成了5000元+2000元（20000×10%），即7000元。如果当月还款额低于此，不仅会产生利息和滞纳金，甚至会留下不良信用记录。

　　此外，不少人在使用信用卡时喜欢选择分期付款，但临时额度不能办理此项业务。