如何实现家庭财务安全，并使资产不断增值是所有家庭的理财梦想。理财师指出，面对即将到来的2013年的投资品种，其中股票和基金投资意愿仍在垫底，而固定收益银行理财产品和贵金属投资处于投资意愿前列。

　　□本报记者 李银/文

　　陈元才/图

　　走访 创新产品不温不火

　　记者走访了海口投资市场发现，年末上市的创新类理财产品数量特别丰富。类似“创新”的重要投资方向是收藏，近期除了邮票、字画类产品，更有翡翠、珠宝类理财产品，投资期限较长，一般需要9个月到2年。

　　记者考察了类似的创新理财产品，暂时来看，收益率中规中矩，投资风险相对不高，投资热情不愠不火。由于属于“创新”概念，商业银行对于此类产品的投资比较谨慎，翡翠、黄金只在总体投资资金中占据了不到30%的份额。

　　类似“创新”概念投资领域风险大、收益率不固定，不如投资债券、票据等常规理财产品那么稳健。为此，资深理财师王奋建议富裕型投资者如做分散投资，可以酌情购买。

　　调查 股票房产投资意愿降低

　　小家庭对股票、基金、房产的投资意愿持续降低，对银行理财产品的投资意愿持续升高。王奋告诉记者，相比今年以股票为代表的风险资产持续表现低迷，固定收益类资产作为规避风险的良好选择在很大程度上推动了固定收益类理财品种的增长，特别是债券市场的迅速发展为固定收益类理财产品的发行提供了更广阔的空间。在各类投资理财产品中，固定收益银行理财产品位于小康家庭未来愿意投资的产品之首，而且投资意愿不断增强。

　　另外，从近期房价走势来看，在限购、限贷、限优惠的政策框架下，需求难以明显放大。而房地产调控对中低收入家庭不动产投资意愿影响最大，其中，中低收入家庭对房价特别是中小户型商品房价格非常敏感。

　　采访中，多数受访者认为，在各类投资产品当中，黄金、固定收益银行理财产品的收益相对较好。在投资产品的增减持方面，由于基金、股票前景不明，更多的小家庭表示将持币观望。

　　支招 短期理财产品更有利

　　王奋指出，虽然固定收益银行理财产品风险较低，收益也较稳定，但市场瞬息万变，资产配置需要定期检视，并随之做出相应调整。建议初次投资的小家庭持有短期产品会更有利，这样可让资金获得一定的流动性，如遇好的投资机会，投资者可以做出合理的资金配置。

　　在选择理财产品时要注意哪几点？王奋表示，一是在风险承受范围内选择收益较高的产品；二是购买理财产品时一定要读懂产品说明书，认清产品的背后支持，给产品分类。现在理财市场上的产品以投向分类有信贷资产类（信托贷款、银行信贷资产转让）、证券类（基金、指数、股票）、票据类、货币市场类等。一般来说货币市场类、票据类风险较低；三是买熟不买生，专心做一类理财产品，对不熟悉的产品在进入时一定要谨慎。

　　名词解释

　　固定收益类投资是目前国内银行理财产品的主流，占比超过9成，多采取非结构性产品的形式，主要投向同业存款、拆借、债券、票据和信托贷款等固定收益领域。