孩子的校内校外安全问题，一直是家长、学校和社会关注的焦点。随着越来越多家长保险意识的增强，为孩子购买一份保险，成为不少家长的共识。近期，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出我国保险业转型升级的蓝图。这是否能够为学生保险带来积极影响？对当前的学生保险，家长们又怎么看？

　　□本报记者 李银/文

　　石中华/图

　　什么是“学平险”？

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　　从海南保监局了解到，去年全年，校方责任保险和旅行社责任险有力保障了学生和旅客的安全。2013-2014学年，校方责任险共为我省1467所中小学校及中等职业学校的131.45万名学生提供风险保障，保费收入654.26万元。而旅责险覆盖省内旅行社358家，同比增加55家，保费收入307万元，赔款金额91.38万元。

　　据不完全统计，2013年至今，海口共发生学生安全事故20余起。如，2013年7月30日下午4时许，海口3名小学生溺水南渡江；2013年9月10日下午5时20分，一小学放学发生踩踏事故，致4名学生受伤；2014年4月10日，一学校春游车侧翻。

　　业内人士梁小姐介绍，学平险被称为“校园生命工程”，上述意外事件导致的损失，都在学平险的理赔范围内。学平险为校园意外伤害受害者给予弥补的同时，也是重病时的救命钱。

　　不过，平安保险海南分公司一位工作人员告诉记者：“可以说，现在几乎没有保险公司还在青睐幼儿学平险的。”据称，目前各保险公司都在开发新产品，哪类产品回报率高，公司则重点宣传及推广。

　　采访中，多家保险公司的销售人员向记者大倒苦水。“做这个稳亏，赔付率太高了，公司根本就没有利润可言。”一位不愿意透露公司名称的保险人士林泉说：“幼儿园的孩子不比中大学的，一方面容易生病，另外一方面磕磕碰碰的意外很多。”林泉给记者算了一笔账：一个200人投保的幼儿园，假设按100元/人算，总保费是20000元，而学平险的意外医疗保额是4000元、住院医疗是60000元，也就是说只要四五个小孩磕碰一下，保费就赔光了。

　　生命人寿海南分公司黄小姐透露，学平险单个算下来利润空间很小，但如果将其转变为“团险”，利润则不容小觑，所以保险公司主要还是“攻克”学校。

　　一位不愿意透露姓名的小学办公室主任陈先生透露，确实有保险公司来学校谈过学平险业务合作，学平险被纳入新生入学缴费项目之一，但学生可以自主选择。

　　教育机构人士魏女士介绍，新生入学购买学平险是入学手续之一，采取自愿投保政策，但校方建议学生选择校方推荐的险企投保，因为校方选取险企时已经过多方考量，这样的保险公司信誉、效率、保障范围、价格都比较合适。另外在理赔中，学校会作为学生的坚实后盾，协调帮助学生处理，这样也更有保障。

　　买了“学平险”，还需买其他保险吗？

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　　走访了解到，不少家长都为孩子要不要购买保险以及是买一份还是两份的问题发愁。

　　“我家小孩特别好动，时不时磕伤上医院包扎。”家住华海路的卢琴告诉记者，“孩子上学去了，我和他爸在单位上班提心吊胆，就怕孩子出现磕磕碰碰。虽说报名时已为孩子购买了一份学平险，但是与几位友人闲聊，发现她们都为孩子购买了两份保险以做保障。”

　　卢琴说，学平险包含意外伤害等，不过赔付的金额有点少，且保障范围也比较窄。“我决定近期为孩子再购买一份寿险产品，可保障的范围必须要含有重疾，同时也要有分红内容，虽然保费贵了不少，一切为了孩子嘛。”

　　家住海甸三东路的吴先生说，儿子在香港求学，作为家长，每年定期都会为孩子购买寿险类产品，其中服务内容涉及意外、重疾等，费用虽然高点，但家长心里会踏实点。

　　市民梁先生表示，学平险的保额比较低，一旦发生重大事故，学平险的赔付严重不足。此外，学平险的意外门诊、住院治疗给保险公司报销的费用是扣除社会医疗保险和其他途径获得的赔偿的剩余部分，而且需要在扣除一定的免赔额之后进行分阶段按比例赔付。“到底要不要为孩子多购买一份保险，需要看个人的经济条件来决定。”

　　记者在南亚广场、明珠广场随机采访了十位市民，其中6位市民表示，学平险每年都会购买，不过学平险最高赔付几万元，除去学平险，还会为孩子购买收益型的教育基金。另有4位市民表示，学平险保障范围包括意外身故、意外医疗及疾病住院等，大的赔付内容都包含在内，买一份保险足够，不需再购买其他保险。

　　对当前的保险服务满意吗？

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　　记者在东方广场、友谊商城等地随机采访了20位市民，有13位市民觉得“保险都是骗人的”，仅有7位市民认为保险是“应当必备的避险方式”。

　　家住琼海的徐先生去年生病住院，今年6月到柜台办理医疗理赔，但是保险公司理赔的速度让他十分不满，本来生病了就很窝火，可是理赔服务却“又慢又抠”。

　　市民蒋小姐坦言，保险公司一般会制造理赔的难度。“把过程搞得很复杂，尽量使鉴定不通过，不会轻易让客户拿到理赔款，常用的做法首先是尽量证明不符合理赔条件，符合的话，也会拖延支付时间”。

　　还有部分市民表示遭遇过“被销售人员误导”，理赔手续繁琐困难等情况，此外，也有部分市民称买保险时“合同看不懂”。

　　负责寿险工作的张先生则认为，保险理赔难，首先是心理期望值过高，比如他所负责的人伤理赔中，家属认为赔付精神损失费和营养费是合情合理的，但是根据保险公司的条款，在消费者伤残或死亡的情形下才会赔偿一定的精神赔偿金。

　　“保险公司遵循的是补偿原则，不会过多赔付。现在保险行业竞争激烈，公司都讲究效率、口碑，只要客户准备的材料全，很快就可以理赔，保险公司不会含糊。”张先生说。

　　海南大学经济学教授王毅武表示，我国保险业正处在迅速发展的初期阶段，从总量上来说，增长很快，保费规模很大，但发展初期的诸多弊病，比如经营粗糙、人才缺乏，一味模仿国外的保险产品，保险品种欠合理欠丰富等，已严重制约保险功能的发挥，这需要从行业、监管、社会三个层面来改善。

　　“‘新国十条’提出了保险业做大做强的目标，从保费规模上，‘大’———海南各保险公司已经做到了，‘强’就需要保险业做到更高的服务水平，就是要保质保量地把保险的功能体现得淋漓尽致，把对客户提供的附加值赋予更深层次的内涵。”王毅武说。