央行

　　降息

　　央行降息对于银行理财产品来说是利空消息。本报记者 石中华 摄

　　本报11月30日讯（记者李银）受央行降息影响，银行理财产品收益集体“跳水”。记者走访海口多家银行网点了解到，目前银行理财产品收益率普遍走低，理财产品收益基本维持在4%—4.7%，5%以上的产品难觅踪迹。理财专家认为，现市民可选择长期理财产品，锁定收益。

　　理财收益全线下跌

　　日前，根据央行此次降息规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。记者走访市区多家银行网点了解到，受降息影响，目前银行理财产品收益率普遍走低，理财产品收益基本维持在4%—4.7%，5%以上的产品难觅踪迹。

　　记者走访光大、建行、浦发等银行网点发现，目前人民币理财产品收益率均有所下跌。在浦发银行海口分行大屏幕上，35天，起点5万元，预期收益率为3.9%；3个月，起点5万元，预期收益率为4.35%；6个月，起点5万元，预期收益率为4.4%。“理财产品收益率确实较前期有所下调，而5%以上的短期理财产品更是少之又少。”浦发银行海口分行工作人员表示。

　　建行省分行工作人员也表示，目前短期理财产品的收益率普遍下跌，其中，52天的产品预期收益率为4.4%，85天的产品预期收益率为4.7%。

　　降息对于理财产品的影响到底有多大？浦发银行海口分行王翀指出，各种产品都在调价，原来定下来的收益率都要调低，降息对于银行理财产品的收益率影响是立竿见影的。一般银行理财资金购买的金融产品合同上都会注明“一旦出现调息，收益率也要进行调整”。通常，银行理财产品的下调幅度与降息幅度差不多。

　　据银率网统计，全国范围内11月24日在售的产品中还有22款非结构性人民币理财产品的预期收益率超6%，这是降息前的余货，日后收益率相近的理财产品将难寻，而且这22款产品的收益类型均为非保本浮动收益类，起购金额5万元至20万元不等，投资期限多数都大于半年。

　　“宝宝”收益下行

　　货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。

　　记者了解到，对接天弘基金的余额宝7天年化收益率跌至4.045%，微信理财通对接华夏基金财富宝的7天年化收益率为4.279%。

　　资深理财人士陈娟分析，降息将带来一系列连锁反应。对于短期“宝宝”类理财产品而言，降息或导致一般性存款加速分流理财，但由于货币基金收益率与资金面紧密相关，降息释放了资金量，将直接导致“宝宝”类的理财产品收益率下行。她认为，下阶段货币基金7天年化收益率将大面积跌破4%。

　　长期理财产品锁定收益

　　降息后，哪些产品更适合投资者近期投资？对此，王翀称，此次调整存贷款基准利率，意味着央行已经开启了降息通道，受经济下行压力影响，明年有可能继续降息。对资金流动性要求较低的投资者，可考虑投资较长期限的高收益理财产品，以锁定现有收益，避免重定价风险。

　　招行海口分行的邢经理也表示，目前投资者在保证短期资金流动性的前提之下，可以将目光投向收益率相对较高的中长期理财产品。“央行降息对于银行理财产品来说是利空消息，这也提醒投资者不要将资金放在一个篮子里。”