本报7月11日讯（记者臧会彬）海南省强台风、多降雨，房屋易出现“裂漏渗”等质量通病。当出现质量问题时，修复难、赔偿难、追责难，广大业主和住户的合法权益无法得到及时保障，用户始终处于弱势地位。为解决这一民生难题，日前，海南省住建厅、中国保监会海南监管局联合印发了《海南省房屋建筑工程质量潜在缺陷保险试点工作方案》，加强建设过程质量管理，在建筑使用阶段出现质量问题时及时修复，让业主和住户的维权途径变得简单。

    提升工程质量水平

    《方案》明确，保险赔偿责任期限直接从竣工验收合格之日起算，取消了质量保证金和履约保证金，大大减少了建设资金的滞留成本，优化建筑行业营商环境。

    《方案》通过建立房屋建筑工程质量潜在缺陷保险制度，简化并优化建设主体结构。让代表最终用户权益的保险公司介入工程招标，由保险公司聘请的风险管理团队，对招标内容提供咨询，对招标过程进行监督，有效减少建设工程层层转包、分包，不合理中标等现象；让代表最终用户权益的保险公司介入工程设计，由保险公司聘请的风险管理团队进行设计施工图质量把关，从而取消或部分取消审图环节，让设计单位回到本来的位置并承担责任；让代表最终用户权益的保险公司介入工程施工、竣工验收，由保险公司聘请的风险管理团队对施工过程质量把控，发现建设项目存在的质量缺陷问题，责成施工单位进行整改，施工单位没有完成整改的，建设单位不得组织竣工验收，从而弱化或部分取消现有监理职能，避免现有建筑施工过程监理监管不到位的情况。

    明确承保费率

    《方案》指出，风险管理机构的工作范围可以涵盖建设工程实施全过程，包括工程招标、勘察、设计、施工、调试和验收等，因此风险管理机构需具备对建设工程全过程提供质量风险监督、检查和评估等相关服务的能力。保险公司每年按项目对风险管理机构的工作进行评估，加强诚信管理。

    工程质量潜在缺陷保险的保险费计算基数为建设工程的建筑安装总造价。投保建设工程质量缺陷保险的建设单位应当在建设工程概预算组成中，列明该保险费。

    由试点地区住建部门根据不同试点项目类型确定相应的工程质量潜在缺陷保险基准保险费率。具体承保费率应当在基准保险费率的基础上，对建设工程风险程度和参建主体资质、诚信情况、风险管理要求等因素进行评估调整，结合再保险市场状况，由保险公司与建设方在保险合同中具体约定。对资质等级高和诚信记录优良的，保险公司可以给予费率优惠。

    潜在缺陷保险

    指由工程的建设单位投保，保险公司根据保险条款约定，对在保险责任期限和保险范围内出现的由于工程质量缺陷所导致的投保建筑损坏，履行修复赔偿义务的保险。

    强化监督

    保险公司介入房屋建设全过程，将解决现行制度下最终用户无法到场的痛点，改变最终用户对工程招标、工程施工、竣工验收过程缺乏监督权与话语权的现状。

    承保范围

    基本承保范围包括房屋地基基础和主体结构、防水工程、装饰装修工程、机电工程四大类。

    保险期限

    房屋地基基础和主体结构不少于15年，防水工程不少于10年，装饰装修工程及机电工程不少于5年。

    保险作用

    当质量事故发生时，通过建设方购买的潜在缺陷保险为出现事故时快速处理提供充足的财政保证，能做到先修复、先赔偿、后代位追责，消除了因责任主体消失或难以履职而导致的业主权益得不到保障的情况，解决用户后顾之忧，凸显经济效用与社会效用。