“余额宝一天的收益都不够早餐钱了。”近日，不少市民在朋友圈吐槽余额宝收益减少。记者了解到，8月12日，余额宝7日年化收益率降至2.309%，大幅下降让人唏嘘不已，而另一面，银行的大额存单产品却在不断升温。目前银行大额存单的利率逼近理财产品。余额宝收益率是否会触底反弹？现在是购买大额存单的好时机吗？市民手里的闲钱又该如何安放？对此，记者进行了调查。

    □本报记者 李银 文/图

    细心的支付宝用户会发现，余额宝收益正在不断“缩水”。在刚过去的7月，余额宝收益率一路下跌，最低点触达7月15日的2.256%，随后小幅反弹，7月31日收益率为2.288%。近一年来，余额宝的收益率呈现明显下降趋势，从去年7月31日的3.435%“跳水”到2.288%，一年内缩水1.147%，这意味着同样是存入10万元，一年收益少了1147元。

    从早期收益率超过6%到如今的2.309%，以余额宝为代表的货币基金，收益为何一路下降？

    兴业银行海口分行理财分析师认为，收益率大幅下降主要是因为资金面相对宽松。“近两年来，已多次降低银行存款准备金率以及降息，市场流动性处于充裕的状态。市场上资金多了，货币基金吸纳的资金就少了用武之地，‘宝宝’类货币型基金的收益率必然下降。”

    “80后”王先生说：“日常花销大，对于收益的要求并不高，主要考虑流动性。”

    货币基金收益下行，到底有没有风险相当、收益更高的替代产品呢？记者走访多家银行发现，银行大额存单正在“补位”。

    目前，大额存单迎来了一波销售热潮，利率甚至有所上涨，部分产品靠抢才能买到。“工行大额存单公布的利率都已经上浮40%，有的产品上浮45%。”在工商银行文明东支行，理财经理算了笔账：一款3年期年化利率3.988%的产品，投30万元3年后收益能达到35892元，大额存单有保本保息的优势，不喜欢风险的顾客更愿意选择。

    买货币基金还是选银行理财？对于投资者来说，很难找到能同时满足高收益、安全、高流动性和低门槛需求的理财产品。“投资者可根据风险偏好和理财需求，选择更适合自己的理财产品。”理财人士李雪表示，余额宝较适合两类客户，一是资金随时要用、追求高流动性的市民，另一类是资金较少、达不到银行理财门槛的市民；而对于想要让资产稳步增值的市民来说，可以选择大额存单等风险较低、收益较高的银行理财产品。