本报12月11日讯（记者郑曼尼）2020年将至，保险业“开门红”市场大战启幕，年金保险成为热推产品。记者走访发现，部分保险公司已将年金保险的宣传册摆放在柜台醒目位置，但是近期部分预定利率为4.025％的年金险被叫停，部分“开门红”产品的最高预定利率也有所下调，那么年金险还有必要买吗？年金险又该怎么选？

    年金保险，是指以被保险人生存为给付条件，并按照保险合同约定的时间间隔分期给付保险金的人身保险，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

    什么样的人群适合购买年金保险呢？一家保险公司工作人员告诉记者，总体上年金保险适合三类人群：一是对未来养老有较高要求的家庭支柱，特别是工薪阶层。这是因为在现有的体制下，养老是未来每个人都需要面对的，必须尽早未雨绸缪；二是目前没有其他投资渠道的稳健型投资者，可以适当配置一部分年金保险，作为资产管理工具；三是对未来财产有明确规划的家庭，比如财产指定传给某个家庭成员，或者为子女储备教育金等。

    该保险公司工作人员表示，年金保险是财富的一道防线，适合各种基础保障配置齐全、尚有闲置资金的人，但不建议超越风险承受能力配置。其次，年金保险一般是中长期的险种，短期内不会产生很高的收益，适用于能将这笔资金长期持有的人群，需要经过足够的资产累积时间，才能在未来有可观的收益。

    那么，年金险又该怎样桃选？该保险公司工作人员表示，关于年金保险的选择，目前市场上主流的形态分为分红型和普通型。分红型年金除了能够定期给付一定金额的年金之外，每年还会有额外的分红，但分红是不确定的，会根据保险公司每年的经营情况进行分配。普通型年金没有分红，一般给付的年金金额较高，且所有年金、现金价值等保单利益都是明确约定在保险合同内。目前，还有的年金险可以搭配万能账户，通过万能账户的二次累积，从而提高年金的整体收益，但万能账户的实际结算利率也是非保证的，消费者可按照自己的实际需求去选择。保险的本质还是保障，对于消费者来说，最重要的是能够挑选出适合自己风险承受能力、并与家庭财务计划相匹配的年金保险。