临近元旦和春节时，各大银行纷纷推出多款高收益短期理财产品争夺市场，理财产品预期年化收益率4.5%屡见不鲜。理财专家分析，年底各大银行都有“揽储”压力，发行各种高收益产品是为了争取资金回流。等考核结束，理财产品的年化收益率可能会有所下降。

    □本报记者 李银

    理财产品收益率上扬

    记者走访我市部分银行网点发现，有不少银行将理财产品预期收益率的介绍放在网点大厅内比较醒目的位置，15万元起，3个月保本理财产品预期年化收益率3.9%，1万元起，3个月保本理财产品预期年化收益率3.75%，6个月，非保本理财产品预期年化收益率4.5%。在一家股份制商业银行网点，有许多市民前来咨询人民币理财产品购买相关事宜。市民刘女士称，听到很多人都说人民币理财产品收益率有所上涨，刚好自己有闲置资金，所以来看看有什么产品适合购买。

    “这是我们半个月前刚调整推出的，截至日期12月28日，想买就抓紧，很抢手，明年春天就不一定有这个收益了，这时候出手很划算。”一位银行网点的理财经理告诉记者。该理财产品的发售期为12月21日至12月28日，期限有44天和90天不等，预期（最高）年化收益率为4.5%和4.6%，5万元起认购。

    购买高收益理财需谨慎

    理财专家分析，在月末、季末、年末几个节点，理财产品的收益都会比平时高，它跟银行本身对资金的需求有关系，银行面临监管的考核，有“揽储”压力。“特别是到年末，对银行的监管会涉及存、贷比等数据，银行需回流部分资金过年。通常各大银行会根据收底的情况来决定是否发行短期理财产品。”理财师表示，过了相关时间节点，理财产品的收益会回落，而且大部分理财产品的时间设计都会充分考虑这一点。所以投资者想要获得更大的收益，要充分运用这个规律。

    理财专家指出，理财产品的预期收益率并不意味着一定能达到，也不代表着能够“保本”，在购买时最关键的是看条款。“如果条款写的只是预期收益率，那并不能保障一定有这么高的收益，甚至本金不能保证。只有条款明确写明保本，才会保证一定能收回本金。”理财分析师表示，通常保本型理财产品能够达到4%的年化收益率就已经很高了，市民在投资时切莫被超高的预期收益率给“忽悠”了，要根据自身风险的承受力去购买理财产品。如果风险承受力差的话，最好还是选择“保本”型的理财产品。