2018年，海南自贸区（港）建设的号角吹响。2020年6月1日，中共中央、国务院印发《海南自由贸易港建设总体方案》(下称《总体方案》)，标志着这一重大国家战略进入全面实施阶段。两年多来，海南农行作为服务地方金融的“国家队”和“主力军”，以“建设精品银行、平安银行、绿色银行、家园银行四位一体美丽海南农行”为总目标，倾力打造服务自贸港首选银行，为建设美好新海南积极贡献金融力量。

    □撰稿/傅碧珊 林慧 郑曼尼

    A

    强化顶层设计 助力自贸建设

    围绕海南自贸港建设新课题，海南农行党委深入贯彻落实新发展理念，积极响应国家政策，自觉担当社会责任，凝聚全行发展共识，坚定不移地将推进海南自贸港建设金融服务工作放到全行改革发展的突出位置，第一时间召开会议学习贯彻《总体方案》文件精神，第一时间组成调研组赴全国四省市考察学习，并及时联动农总行，先后出台了全面金融服务方案和指导意见，以及政策清单，统筹谋划金融支持海南自贸港建设实施路径和重点工作。

    同时，海南农行迅速建立起自贸港“全流程”工作机制，通过强化顶层设计，助力自贸港建设。一方面，成立自贸港建设金融服务工作领导小组，设立服务自贸港建设办公室，主动对接省委省政府及相关部门，强化对源头性客户服务的引导、指导和督导；另一方面，持续跟进国家和省政府后续出台的政策措施，梳理政策、举措，督办“三张清单”，为全行开展金融服务海南自贸港建设提供行动指南。同时，加强人才资源支持，加快引进“即插即用”国际化人才，优先招聘有国外学习经历、外语水平较高的毕业生，并在全行范围内公开选拔100名国际业务专业人才，努力打造适应、引领海南深化改革开放，建设自贸港的高端专业化国际业务人才队伍。

    B

    服务实体经济 坚守金融使命

    在新一轮海南重大发展机遇面前，海南农行紧紧围绕自贸港建设整体规划，重点对接与省政府签约的央企、拟进入的央企和重大落地项目，积极推动海南总部经济集聚发展。与海南省国资委签订框架合作协议，做实国有资本服务自贸港建设的金融支持工作；主动对接政府重大招商项目，将信贷“活水”变成支持实体项目建设的“金水”。截至目前，共对接全省自贸港建设重点项目293个，融资需求超340亿元。

    在积极支持全球企业“走进来”的同时，该行还围绕重点建设领域，积极介入地方特色产业发展，将金融血液注入交通、旅游、电网等基础设施建设中，提供一揽子、一体化的综合金融服务。如为海口美兰国际机场有限责任公司累计承销51亿元债务融资工具，支持海南自贸港重点空港建设。截至目前，海南农行累计支持十二大重点产业贷款余额近170亿元。

    除了加强传统贷款投放，海南农行还依托中国农业银行集团化经营优势，主动顺应政府融资方式调整，拓展多元化融资渠道，提供综合化金融服务。海南自贸港建设以来，海南农行累计承销地方公开债近330亿元。2019年，海南首次通过商业银行柜台招标发行三年期的地方政府债券，海南农行在发售首日，开市仅50分钟7000万元分销额度即告售罄，有效支持了地方实体经济发展。

    C

    聚焦大国重器 不忘民生普惠

    小微、民营企业是市场经济中最有活力、最具潜力、最富创造力的主体，是实体经济发展不可或缺、不可替代的力量。海南农行作为中国共产党领导下的国有商业银行，在自贸港建设的大潮中，积极履行大行担当，做好普惠金融服务，有效落实国家“助小扶小”战略部署，助力海南自贸港建设提速升级。

    2018年6月，海南农行在海口、三亚、儋州、洋浦等8家分支行设立普惠金融事业部，未设立普惠金融事业部的15家分支行也建立了小微企业金融服务团队。随后，又在小微企业金融服务示范行专门设立“三农”及普惠金融事业部，配备专职小微信贷服务团队，服务范围辐射全省各市县。2019年，该行与海南省知识产权局签订战略合作协议，共同搭建知识产权投融资综合服务平台，打造立足海南、服务全国、辐射全球的海南省知识产权交易中心，并发放首笔知识产权质押贷款1000万元，成为海南第一家发放知识产权质押贷款的国有大型银行；与海南省归国华侨联合会联合举办小微企业融资服务银企对接会，搭建银企信息交流平台，奠定银企合作、多方共赢的坚实基础，助力海南小微企业加速成长；积极参加海南省商务厅举办的第二届名特产优品采购大会，全力对接小微企业商户融资需求，被大会组委会评为“最受欢迎金融企业”。

    为更好解决小微企业“融资难”“融资贵”“融资烦”“融资慢”的难题，海南农行除了灵活搭建小微企业融资平台，还大力推动优化企业开户服务工作，建立“小微企业开户绿色通道”，提升小微企业开户审核效率；针对小微企业推出专属支付结算产品，并建立与之匹配的业务流程和风险管理措施，做好精准服务。特别是在新冠肺炎疫情期间，海南农行及时出台16项信贷支持和服务疫情防控具体措施，严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”要求，最大限度满足疫情防控重点企业、复工复产企业以及农业稳产保供、春耕备耕企业的融资需求,并将落实“百行进万企”融资对接活动作为提升小微企业金融服务质效的关键抓手，走进企业、了解需求、提供融资。2018年以来，累计向1000余家民营小微企业发放3030笔贷款，涉及金额超29亿元，其中，仅疫情防控期间便为377家小微企业发放线上贷款5.2亿元，助力小微企业纾困解困。

    与此同时，该行严格执行收费减免政策，按照银监会“七不准”“四公开”要求，通过降低贷款利率，加大服务收费减免优惠力度，免收各类手续费支持小微企业降低融资成本，有效解决小微企业“融资贵”问题。截至目前，海南农行已免收小微企业各类手续费超过900笔，金额近150万元。

    D

    优化营商环境 勇担时代重任

    为及时响应海南自贸港建设服务需求，海南农行从业务系统建设、服务渠道延伸、营商环境优化等方面倾囊助力，进一步提升金融服务能力。

    2019年，在农总行的统一部署和农行上海分行的悉心指导下，海南农行历时3个多月、100多天，圆满高效完成了FT账户体系的搭建和上线运行。通过为海南自贸港量身定制全套分账核算体系，为客户提供包括多币种账户服务、多功能账户服务、便利的跨境资金服务、便利的境外机构服务等在内的特色金融服务，实现本外币资金一体化管理，进一步拓宽账户使用渠道和范围，实现利率、汇率市场化程度更高，降低实体经济企业的资金成本。同时，为有效引入低成本的境外资金，建立优惠的自贸港价格体系，同年，该行与中国（海南）国际贸易单一窗口实现系统对接，成为首批在海南“单一窗口”为客户提供在线跨境贸易金融服务的银行，进一步扩大服务自贸便利化。在今年前5个月实现离岸贸易业务总额5100万美元，占全省的55.8%。

    在线下渠道优化方面，为更好地造福海南百姓，海南农行致力打造以客户为中心，以科技为引领的轻型化网点建设，不断优化网点布局，加大自助服务机具投放力度，提高金融服务覆盖范围，确保海南百姓享受到更高效便捷的金融服务。2018年11月，海南金融机构第一家智慧银行——农行国瑞支行开业，目前已实现95%以上传统人工柜台业务由客户自助办理。2019年6月，海南首家5G+智慧银行——农行三沙分行开业，这是三沙市金融机构中唯一的二级分行，也是中国最南端的智能化银行，正式开启对永兴岛居民基于5G高带宽、低延时、广覆盖网络下的高质量优质金融服务。此外，为进一步强化与海南自贸港建设的深度融合，今年5月，在海口江东地区设立了全省金融机构首家二级分行——海口江东分行，为推动江东新区高质量发展注入强大的金融活力。

    在优化营商环境方面，海南农行紧跟政府深化商事制度改革工作部署，多渠道、全方位提升业务运作效率。一方面提高企业开户效率。通过实施市场监督管理局派驻制、开放网点代办工商登记注册业务、承诺小微企业开户办理时限、推广电子渠道预约开户、精简开户流程、缩短审批链条、减免企业开户手续费、配置专属金融产品套餐等方式，为新注册企业提供优质高效的金融服务。经过深度治理，相关手续齐全的企业在该行的开户时间由原来的1-2个小时缩短至平均半个小时。另一方面提高信贷运作效率。该行结合实际提升业务调查层级，增加差异化调查权限额度，实施差异化授权，实行放款预审制，简化业务流程，提高信贷运作效率。同时，向农总行申请扩大业务审批权限，对处于海口江东新区及中央商务区的海口城区行等总行核心客户、行业重点客户以及一级分行核心客户实施差异化授权，以更好适应海南自贸港建设需要。

    E

    创新服务方式 释放金融活力

    银行业数字化转型，是一场以数字技术推动的，以客户为中心理念的实践和变革。在海南自贸港建设的新时代，结合数字化转型的时代新命题，今年6月，海南农行与海南省大数据管理局签订战略合作框架协议，充分利用大数据、人工智能、区块链、金融科技的力量，推进“智慧海南”战略实施，为描绘海南智慧生态蓝图添彩增色。

    与海南省大数据管理局签署合作协议，支持“智慧政务”建设只是海南农行以数字化转型服务经济社会的一个缩影。自海南自贸港建设按下启动键以来，海南农行将互联网思维植入经营理念，把握金融服务移动化、场景化、开放化、数字化、智慧化发展方向，聚焦“智慧+”等系列系统、平台和产品，以科技赋能，打造“独具农行特色、运作流程高效”的网络金融业务经营体系，推动实现数字化转型的新跨越。

    一是大力支持智慧城市建设。积极拓展智慧交通业务，在琼海市交通局、教育局和民政局的指导下，联合海南银联共同发行中国首张老年、学生金融公交卡。二是大力支持“智慧校园”“智慧医院”建设。充分运用科技系统投入推动学校和医院信息化建设，做好海南大学、琼台师范学院等省内重点院校和海南医学院第二附属医院、三亚中心医院、东方市中医院、儋州市人民医院、博鳌恒大国际医院、文昌市妇幼保健院6家医院的金融线上服务。三是创新研发线上金融产品。推出“抵押e贷”“纳税e贷”等小微线上特色金融产品，助力小微企业创业兴业融资需求；同业首创“烟商e贷”业务，依托“网捷贷”分行特色模型为烟草经销商提供便捷服务；推出“集团e贷”“医护e贷”等线上消费信贷产品，进一步顺应居民新兴消费趋势和民生消费领域企业融资；推出“助业快e贷”“商户e贷”“药商e贷”“通信代理商e贷”“房抵e贷”等线上经营信贷产品，为大众创业提供金融支持。在第三届“中国零售金融创新·实践大奖”评选中，海南农行成为省内唯一荣获“海南省2019年最佳零售银行奖”的银行。

    百舸争流千帆竞，借海扬帆奋者先。海南正迎来前所未有的发展机遇，作为扎根海南的国有大型银行，海南农行将继续弘扬敢闯敢试、敢为人先、埋头苦干的特区精神和扎根守土、坚韧不拔、无私奉献的椰树精神，凭借庞大的机构网络、雄厚的资金实力、广大的客户群体、规范的管理机制、领先的技术平台和多元化的业务组合，做海南自贸港建设的行动者、推动者和贡献者，在服务国家战略进程中持续注入农行力量。