合规经营是商业银行行稳致远、持续发展的坚实根基。近年来，面对国际、国内日益严峻的反洗钱形势，民生银行海口分行坚持“风险为本”理念，创新工作思路，深入推进反洗钱合规文化建设，扎实履行金融机构社会责任，有效营造安全合规的经营环境，为支持当地经济建设、保护良好金融生态环境贡献民生力量。

    （撰稿/郑曼尼 姚少龙）

    A根植文化

    筑牢高质量发展之基

    作为反洗钱工作的前沿阵地，金融机构识别和发现犯罪资金对预防和打击犯罪活动至关重要。民生银行海口分行高度重视反洗钱工作，不仅不断加大反洗钱工作的资源投入，完善反洗钱工作体系，与此同时，持续增强全员反洗钱意识和业务能力培养，将反洗钱合规文化渗透到每一个岗位，使反洗钱合规理念内化于心、外塑于形。

    “为了让各级员工清楚了解反洗钱工作的具体内容，我们针对不同层级、不同岗位的员工编制了专项培训方案，每次培训后，都会进行闭卷考试，检验学习成效，确保各岗位员工都具备与本岗位相匹配的反洗钱履职意识和能力。”该行反洗钱管理部门相关负责人表示。

    为提升员工的反洗钱知识水平，除积极开展内部专项培训外，该行还创新学习方式，一方面，通过行业座谈交流、专家讲学授课等形式，增强学习培训力度和广度；另一方面，主动编制合规警示周刊、反洗钱案例下发至全员，提升学习针对性与实效性，深入推进反洗钱合规文化建设。

    B聚力焦点

    确保反洗钱宣传显实效

    做好反洗钱工作，不仅要做好内部体制建设，更要做好大众的宣教工作。为全面提升社会公众的反洗钱意识和能力，民生银行海口分行整合辖内宣传力量，采用“点、线、面”相结合的多层次宣传模式，将反洗钱知识普及到社会公众，营造浓厚的反洗钱宣传舆论氛围。

    一是把握重点人群，在“点”上下功夫。为扩大反洗钱宣传人群覆盖面，民生银行海口分行组建宣讲队伍，针对老年人，着重从“守好钱袋子 护航幸福晚年”入手，引导老年人远离洗钱犯罪；针对学生，通过结合学生身边案例解析宣导远离网络赌博、网络诈骗、非法集资等违法犯罪活动。

    二是把握重点活动，在“线”上拓深度。民生银行海口分行坚持“预防为主、宣传先行”的原则，通过“三进”（进企业、进高校、进社区）活动以及在辖内各个网点显著位置张贴宣传海报、摆放宣传折页、利用LED显示屏滚动宣传等方式进行宣传。并通过厅堂沙龙向客户答疑解惑，讲解反洗钱业务知识，提示客户注意账户安全，做好自我保护。

    三是把握多样方式，在“面”上拓广度。为了全方位多渠道宣传，民生银行海口分行借助微信、抖音等新媒体渠道，制作反洗钱短视频，让社会公众认识到洗钱的社会危害及履行反洗钱义务的必要性。在我省“2020年防范非法集资宣传月抖音挑战赛”中，该行参赛短视频荣获优秀奖。

    C成效显著

    堵截客户出借银行账户

    开展专项培训、组织上岗考试、筹划宣传活动……通过一系列措施，民生银行海口分行不断强化员工风险识别与防范能力，多次成功堵截异常开户事件，将风险事件控制在源头，切实保障消费者权益，为群众的资金及账户安全保驾护航。

    去年，客户林某在民生银行海口分行办理挂失补卡业务，柜员核对交易流水时发现林某对近期发生的交易流水一无所知，且账户大多通过第三方支付平台、网银等渠道频繁转账。柜员与林某沟通后得知，该账户为林某及几个朋友共同使用，但近期本人并未使用该账户，柜员初步判断为出借账户，疑似网络赌博。柜员耐心地向林某讲解出租出借账户所带来的风险以及后果，使林某认识到出借账户的危害，立刻注销了账户。

    “今年民生银行海口分行将以问题为导向，前端重点抓机制体系完善、培训，中端重点抓问题监测、排查，后端重点抓检查、宣传，从三个方面着力提高反洗钱工作水平。”民生银行海口分行相关负责人介绍，下一阶段，该行还将继续以务实的举措践行合规责任，切实把反洗钱各项工作做细、做实，全力推动反洗钱工作再上新台阶，谱写合规经营新篇章。