随着网络消费、分期付款、持卡消费有礼等业务的不断翻新,信用卡在为百姓信贷消费提供便利的同时,也刺激了年轻人的购买欲望,令他们热衷于提前消费。数据表明,信用卡案件纠纷主体呈年轻化趋势明显,同时暴露出金融机构信用卡发卡审核把关不严致使隐患重重。 (据《法治日报》)
信用卡主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求,极大方便了消费者生活。不容忽视的是,人们在快捷便利使用信用卡的同时,对信用卡风险防范的呼声及需求也日益高涨。
通过相关案例看,有些消费者缺乏对信用卡法律风险、信用风险的预防和判断,而银行信用卡门槛减低,降低了申请人信用的审核力度,导致其透支消费金额远远超出还款能力。信用卡消费须规避其害。诚如有法官表示,信用卡业务更应注重内部风险控制和外部诚信体系建设的统一。据悉,信用卡发卡审核不严和风险隐患早已引发相关主管部门的重视。2020年,银保监会公布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》,要求银行业金融机构要加强信用卡业务管理,严格资信审查,此类举措就须常态化进行。
同时,应强化对相关知识的普及。通过相关案例来看,有的年轻人刚毕业走上工作岗位、或工作不稳定,信用卡消费除了用于日常消费开支,还用于购买高档手机、奢侈品的分期付款,绑定网络购物,这样的消费理念须有效纠偏。无论是金融机构还是相关部门,或者学校,均应该行动起来,通过相关知识普及,引导公众科学理智消费。
此外,强化对恶意透支的打击力度需要重视起来。媒体就建议,严厉打击金融失信行为,依法强化执行信用惩戒,继续加强失信“黑名单”的公开力度,使恶意透支信用卡的行为“无所遁形”。其实,这十分必要。如此,不仅可以倒逼持卡人依法依规使用信用卡,且也能够防范和降低信用卡法律风险,更是对市场的有效规范。
对个人而言,应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”,更何况,逾期还款极容易影响到个人征信,信贷消费不应该被欲望绑架。 □杨玉龙